ISA 해지

ISA(Individual Savings Account)는 절세와 안정적 자산 관리를 지원하는 금융 상품으로, 계좌를 해지할 때 선택한 방식에 따라 세금과 혜택이 달라집니다. 만기 해지를 통해 혜택을 최대화하거나, 중도 해지를 통해 필요한 자금을 조달하는 방식 모두 신중한 접근이 필요합니다.

ISA 장단점

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ISA 해지의 유형

1. 만기 해지

• 가입 기간(3~5년)을 모두 채운 후 계좌를 종료하는 방식입니다.
• 비과세 및 저율 과세 혜택을 유지하며 투자 수익을 보존할 수 있습니다.

2. 중도 해지

• 만기 이전에 계좌를 해지하는 방식입니다.
• 비과세 및 저율 과세 혜택이 상실되며, 모든 수익에 일반 금융소득세(15.4%)가 부과됩니다.

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ISA 해지 절차

1. 해지 신청
   • 계좌 개설 금융기관(은행, 증권사) 방문 또는 모바일 앱 및 인터넷 뱅킹을 통해 신청.
2. 본인 확인 및 서류 제출
   • 신분증과 계좌 정보를 제출하고 해지 신청서를 작성합니다.
3. 계좌 내 자산 확인
   • 원금, 투자 수익, 세금 공제 여부를 확인합니다.
4. 자산 청산 및 지급 완료
   • 계좌 내 자산을 모두 청산한 후, 잔액을 지급받습니다.

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중도 해지 시 주의사항

1. 세제 혜택 상실

• 중도 해지 시 비과세 및 저율 과세 혜택이 상실됩니다.
• 이자, 배당, 매매차익 모두 금융소득세(15.4%)가 부과됩니다.

2. 국내 주식 매매차익 비과세 제외

• ISA 계좌의 국내 주식 매매차익 비과세 혜택도 소멸됩니다.

3. 특별 사유 예외

• 사망, 중증 질병, 해외 이주 등의 특별 사유로 중도 해지 시, 세제 혜택이 유지됩니다.

4. 손실 가능성

• 투자 상품의 손실 상태에서 해지하면, 손실 금액만큼 줄어든 자산이 반환됩니다.

ISA 계좌 개설

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만기 해지의 장점

1. 절세 혜택 유지
   • 비과세 한도 내 수익은 전액 비과세, 초과 수익은 9.9% 저율 과세 적용.
2. 재가입 및 계좌 연장 가능
   • 만기 후 새로운 ISA 계좌를 개설하거나, 기존 계좌를 연장할 수 있습니다.
3. 안정적 자산 관리
   • 만기까지 유지하면 투자 손실 위험을 줄이고, 자산을 안정적으로 운용할 수 있습니다.

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ISA 해지 시 Q&A

Q1. 중도 해지 시에도 절세 혜택을 받을 수 있나요?

A1. 특별 사유(사망, 질병, 해외 이주 등)로 중도 해지 시에는 세제 혜택을 유지할 수 있습니다.

Q2. ISA 만기 해지 후 재가입이 가능한가요?

A2. 가능합니다. 만기 해지 후 새로운 계좌를 개설하거나 기존 계좌를 연장할 수 있습니다.

Q3. 손실 상태에서 해지하면 어떻게 되나요?

A3. 투자 상품의 손실이 있을 경우, 손실 금액이 반영된 잔액이 반환됩니다.

Q4. 해지 후 잔액은 언제 받을 수 있나요?

A4. 일반적으로 해지 신청 후 1~3 영업일 내에 잔액 지급이 완료됩니다.

Q5. ISA 해지 신청은 어디에서 할 수 있나요?

A5. 계좌를 개설한 금융기관(은행, 증권사)에서만 신청할 수 있습니다.

ISA 만기연장

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ISA 해지 시 고려사항

1. 만기 유지 권장
   • 절세 혜택을 최대화하려면 가능하면 만기까지 계좌를 유지하세요.
2. 투자 상태 확인
   • 해지 전에 계좌 내 자산 상태(수익/손실)를 점검하세요.
3. 특별 사유 확인
   • 중도 해지 시 특별 사유에 해당되는지 금융기관에 문의하세요.

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