ISA 만기 연장

ISA(Individual Savings Account)는 기본적으로 5년의 만기 기간이 있지만, 만기 후 연장을 신청하면 동일한 조건으로 절세 혜택을 유지하며 자산을 지속적으로 운용할 수 있습니다. ISA 만기 연장은 장기 투자 효과를 극대화할 수 있는 전략적인 선택입니다.

ISA 만기 연장

ISA 계좌란?

 

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ISA 만기 연장이란?

ISA 계좌는 5년의 기본 만기 기간을 가지며, 만기 시점에 계좌를 해지하지 않고 5년 단위로 추가 연장이 가능합니다.

주요 특징

1. 연장 가능 횟수: 5년 단위로 횟수 제한 없이 연장 가능.
2. 혜택 유지: 기존의 비과세 및 저율 과세 혜택 유지.
3. 투자 상품 변경 가능: 기존 자산을 유지하거나, 새로운 상품으로 재구성 가능.

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ISA 만기 연장 방법

1. 연장 신청 시기

• ISA 만기 이전에 금융기관에 연장 의사를 전달해야 합니다.
• 일부 금융기관은 자동 연장 옵션을 제공하지만, 대부분은 만기 전에 신청해야 유지됩니다.

2. 신청 방법

• 금융기관 창구, 모바일 앱, 또는 인터넷 뱅킹에서 연장 신청이 가능합니다.

3. 조건 유지

• 기존 계좌 유형이 동일하게 연장됩니다.
  • 일반형 ISA → 일반형으로 연장.
  • 청년형 ISA → 청년형으로 연장(단, 만기 시점에 가입 요건인 만 34세 이하를 초과하면 일반형으로 전환).

ISA 만기 연장

ISA 장단점

 

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ISA 만기 연장의 장점

1. 절세 혜택 유지

• 기존과 동일한 비과세 및 저율 과세 혜택이 유지됩니다.
  • 일반형 ISA: 연간 수익 200만 원까지 비과세.
  • 청년형 ISA: 연간 수익 400만 원까지 비과세.
  • 초과 수익은 9.9%의 저율 과세 적용.

2. 장기 투자로 자산 증식

• 만기 연장을 통해 투자 기간이 늘어나며, 장기 투자 효과를 극대화할 수 있습니다.
• 기존 상품의 수익성을 유지하거나, 새로운 투자 상품으로 포트폴리오를 조정 가능합니다.

3. 추가 납입 가능

• 연장 후에도 연간 납입 한도(2,000만 원)와 총 납입 한도(1억 원)를 활용할 수 있습니다.

4. 유연한 투자 관리

• 기존 자산을 유지하거나, 시장 상황에 따라 새로운 투자 상품으로 변경 가능.

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ISA 만기 연장 관련 Q&A

Q1. 연장 신청을 하지 않으면 어떻게 되나요?

A1. 연장 신청을 하지 않으면 계좌는 만기일에 자동 해지됩니다. 자산은 현금화되어 지급되며, 이후 절세 혜택은 받을 수 없습니다.

Q2. 연장 후에도 추가 납입이 가능한가요?

A2. 가능합니다. 연간 2,000만 원의 납입 한도와 총 1억 원의 한도는 연장 후에도 동일하게 유지됩니다.

Q3. 기존 투자 상품을 연장 후 변경할 수 있나요?

A3. 가능합니다. 기존 자산을 유지하거나 새로운 투자 상품으로 변경하여 포트폴리오를 재구성할 수 있습니다.

Q4. 청년형 ISA는 만기 이후에도 유지할 수 있나요?

A4. 만기 시점에 만 34세를 초과하면 일반형 ISA로 전환됩니다. 하지만 연령 요건을 충족하면 청년형으로 유지 가능합니다.

Q5. 만기 연장 중 계좌를 해지하면 절세 혜택은 유지되나요?

A5. 계좌를 해지하더라도 기존까지 누렸던 비과세 및 저율 과세 혜택은 유지됩니다. 단, 해지 이후에는 추가 혜택을 받을 수 없습니다.

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ISA 중개형

 

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